2022 год стал для многих поворотным, в том числе и в негативном ракурсе. Кто-то лишился работы, кто-то не смог перекредитоваться и реструктуризовать кредиторскую задолженность, закрыть просроченный долг.
Что делать?
Тема законного списания долгов является на сегодняшний день очень популярной и актуальной.
Многих интересует вопрос, действительно ли возможно законное списание банковских долгов и насколько сложна эта процедура?
Давайте разбираться!
1. Банкротство гражданина (физического лица): понятие, плюсы и минусы
Понятие «банкротство» в переводе с итальянского языка означает «сломанная скамья». В то время банком называли скамьи, на которых ростовщики осуществляли свои сделки. В случае разорения ростовщика он ломал скамью, тем самым объявляя себя банкротом.
С 01.10.2015 года банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве).
Признание гражданина банкротом сопровождается множеством нюансов - имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и пр.
Банкротство физического лица - это неспособность должника (гражданина) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Цель банкротства для кредиторов — это удовлетворение их требований за счет имущества должника.
Для физических лиц цель начала процедуры банкротства – прекратить постоянный рост обязательств по кредитам и по возможности освободиться от долгового бремени!
Банкротство физического лица включает в себя комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного для себя долгового бремени.
"Плюсы":
- «замораживание» долга (на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы);
- наличие официального статуса «банкрота», которое обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов;
- возможность уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока выплат на условиях реструктуризации;
- возможность осуществления процедуры банкротства после смерти должника, что освобождает законных наследников от долговых обязательств и др.
"Минусы":
- угроза реализации на торгах всего имущества должника (кроме личных вещей и предметов домашнего обихода);
- отсутствие возможности получения банковского кредита в течение 5 лет после завершения банкротства;
- лишение банкрота статуса ИП (повторная регистрация в качестве ИП возможна только спустя 5 лет);
- расходы на оплату услуг финансового управляющего из средств должника
2. Порядок признания гражданина банкротом:
Правом на обращение в арбитражный суд (далее - суд) с заявлением о признании гражданина банкротом обладают:
- сам гражданин;
- кредитор;
- уполномоченный орган (ФНС, при наличии налоговой задолженности) (п. 1 ст. 213.3 Закона о банкротстве).
По общему правилу начать процедуру банкротства должника можно, если требования к нему составляют не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве).
Кроме того, п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве установлены специальные правила обращения самого должника в суд с заявлением о признании его банкротом.
Так, должник обязан самостоятельно обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей (далее - обязательства) в полном объеме перед другими кредиторами и общий размер таких обязательств составляет - не менее 500 тыс. руб. При этом в суд необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах.
Вместе с тем, в случае предвидения должником своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник, отвечающий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании его банкротом.
Размер не исполненных обязательств в этом случае значения не имеет (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве; п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45).
В заявлении о признании физического лица банкротом, в том числе необходимо указать:
- сумму требований кредиторов;
- размер задолженности;
- сведения об имеющемся у должника имуществе;
- обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов;
- наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий (п. 2 ст. 37 Закона о банкротстве).
При этом кредитор, уполномоченный орган или должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего.
К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан. Копии заявления Вы обязаны направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы (п. 4 ст. 37, п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве.
Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника (п. 1 ст. 33 Закона о банкротстве).
При подаче в арбитражный суд заявления о признании банкротом оплачивается госпошлина, размер которой составляет:
- для физических лиц - 300 рублей.
При рассмотрении судом заявления о признании гражданина банкротом суд может вынести:
- определение о признании такого заявления обоснованным;
- определение о признании заявления необоснованным.
В случае если судом признано необоснованным заявление о банкротстве, производство по делу прекращается (абз. 3 п. 1 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).
При этом не стоит забывать о возможности привлечения гражданина судом к административной либо уголовной ответственности в соответствии с положениями ст. 14.12 КоАП РФ, 196, 197 УК РФ:
- за фиктивное банкротство (то есть заведомо ложное публичное объявление о несостоятельности;
- за преднамеренное банкротство (то есть совершение действий (бездействий) заведомо влекущих неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей).
Поэтому процедура признания должника банкротом всегда сопровождается юристом, т.к. различные нюансы самостоятельно учесть невозможно!
